Нова проверка за по-сигурни плащания
Проверката на получателя (Verification of Payee – VoP) е нова услуга, предназначена да направи банковите преводи по-сигурни и да помогне на клиентите да избегнат изпращането на средства по нежелана сметка.
Услугата ще бъде въведена постепенно от банките в България считано от 1 декември, като крайният срок е 1 януари 2027 г. Клиентите на банките ще могат да използват тази допълнителна проверка при иницииране на кредитни преводи. VOP e услуга, която се прилага:
- при обикновени и незабавни SEPA кредитни преводи в евро (в това число и вътрешнобанкови преводи);
- независимо от канала – в мобилно приложение, в Интернет банкиране, на място в банков клон;
- от доставчици на платежни услуги – банки и небанкови платежни институции;
- за физически и юридически лица.
Услугата е достъпна 24/7/365. За страните, приели еврото преди 01.01.2026г. тази услуга вече се предлага от 9 октомври 2025 г.
Ето какво е важно да знаете.
1. Какво представлява Проверката на получателя?
Проверката на получателя, или VoP (Verification of Payee) е услуга, която проверява дали името на получателя, посочено от платеца, съответства на името, свързано с посочения идентификатор на платежната сметка (IBAN), към която се извършва превод /получателя на превода/.
Проверката ви предоставя допълнителна информация, преди да решите дали да извършите плащането.
2. Защо се въвежда Проверката на получателя?
VoP се въвежда в ЕС/ЕИП с цел повишаване на сигурността на преводите и обхваща както обикновени кредитни преводи, така и незабавни SEPA кредитни преводи.
Услугата цели да помогне за:
- повишаване на сигурността и увереността на клиентите при извършване на банкови преводи.
- предотвратяване на изпращане на средства по нежелана сметка;
- намаляване на риска от определени видове измами, при които например, но не само: злонамерени лица предоставят IBAN, който не принадлежи на лицето или организацията, на които клиентът смята, че плаща.
VoP е допълнителна мярка за сигурност. Тя не отменя необходимостта внимателно да проверявате исканията за плащане и да бъдете бдителни за възможни измами, както и не препятства възможността за извършване на превода, въпреки възможен негативен резултат от проверката.
3. Как работи Проверката на получателя?
Когато въведете IBAN-а и името на получателя, вашата банка изпраща заявка за проверка до банката на получателя.
Комуникацията между доставчиците на платежни услуги на участниците в платежното нареждане може да бъде директна или чрез лицензиран за дейността посредник.
При постъпване на заявката данните от платежното нареждане се сравняват с данните, свързани със съответната сметка – името на физическо лице или организация – получател.
Вие виждате резултата от проверката преди да потвърдите превода.
Обикновено проверката отнема само няколко секунди.
4. Какви са резултатите от Проверката на получателя?
Четири са възможните резултати от проверката:
ПЪЛНО СЪВПАДЕНИЕ
Името, което сте въвели, съвпада с името, свързано с идентификатора на сметката /IBAN/, към която нареждате.
Възможно е да получите кратко (визуално и/или текстово) потвърждение от банката. Например, името съответства на:
- името на получателя;
- името, на което е регистриран IBAN-ът на получателя, към който правите превод и др.
ЧАСТИЧНО СЪВПАДЕНИЕ
Името, което сте въвели, е сходно с името, свързано с посочения IBAN, но няма пълно съвпадение.
В съобщението, което ще получите от банката може да се посочи, че името е много близко, но не съвпада с това, което сте посочили. В съобщението, което ще получите, ще се съдържа правилното име, с което е регистриран IBAN-ът, към който нареждате превод. Имате възможност да го използвате за замяна на попълненото от вас име.
НЯМА СЪВПАДЕНИЕ
Името, което сте въвели, не съвпада с името, свързано с посочения IBAN.
При резултат „НЯМА СЪВПАДЕНИЕ“ банката няма право да спре извършването на плащането. Вие като наредител трябва да прецените дали да се откажете от плащането, или да продължите.
Проверете отново дали името и IBAN-ът на получателя са въведени правилно. Ако не сте сигурни в данните, може да се свържете с лицето или организацията, на които възнамерявате да платите, като използвате данни за контакт, за които сте сигурни, че са достоверни.
Ако решите да продължите с плащането, без да коригирате името или IBAN-а на получателя при съобщение „Няма съвпадение“, имайте предвид, че средствата могат да бъдат прехвърлени по платежна сметка, която не се държи от посочения в нареждането получател, като банката не носи отговорност в случай, че средствата постъпят по сметка, която не е на посочения от Вас получател.
ПРОВЕРКАТА НЕ МОЖЕ ДА БЪДЕ ИЗВЪРШЕНА
Това съобщение може да се получи поради временен технически проблем, закриване или блокиране на сметката или защото доставчикът на платежни услуги на получателя все още не участва в услугата Проверка на получателя.
Проверете внимателно данните за плащането, преди да решите дали да продължите, за да не бъдат прехвърлени средствата ви по сметка, която не е на желания от вас получател. Ако решите да продължите с плащането, без да извършите промяна на името или IBAN-а на получателя, банката не носи отговорност, в случай че средствата постъпят по сметка, която не е на посочения от Вас получател.
5. VoP ще се прилага ли само за незабавни плащания?
Не.
Проверката на получателя е предназначена да се прилага както за SEPA кредитни преводи, така и за SEPA незабавни кредитни преводи.
Целта на услугата е една и съща и в двата случая – да можете да проверите получателя, преди да потвърдите превода.
6. При кои преводи може да не се извършва Проверка на получателя (VOP)?
Изключение от изискването за извършване на Проверка на получателя (VOP) е възможно само:
- при платежни операции, инициирани въз основа на платежни нареждания на хартиен носител, когато платецът не присъства в момента на обработване на платежното нареждане;
- когато платецът не е потребител (физическо лице) и се е отказал от получаването на услугата, осигуряваща проверка при подаване на множество платежни нареждания – пакетно плащане.
- Дори платецът да се е отказал от използването на тази услуга, той има право по всяко време да избере да я използва отново.
7. Означава ли „Съвпадение“, че плащането със сигурност е безопасно?
Не.
„Пълно съвпадение“ означава, че името и IBAN-ът съответстват.
Затова продължавайте да бъдете внимателни при неочаквани искания за плащане, необичайни промени в платежните инструкции и искания за спешно извършване на превод, както и при искания за пренебрегване на резултатите от проверката.
8. Може ли Проверката на получателя да ме предпази от всички видове измами?
Не.
VoP е важна допълнителна защита, но не може да предотврати всички видове измами.
9. Какво име трябва да въведа, когато плащам на физическо лице?
Използвайте пълното име на лицето (по възможност така както е по документ за самоличност), а не прякор, съкращение или описание.
Например, по-добре е да въведете „Иван Петров“, вместо да запазите получателя само като „Иван“, „Татко“, „Наемодател“ или под друг прякор.
Използването на правилното име ще помогне VoP проверката да предостави по-точен резултат.
10. Какво име трябва да въведа, когато плащам на юридическо лице или друго неперсонифицирано образувание/организация?
Използвайте правилното търговско наименование на дружеството/организацията.
Ако не сте сигурни кое име трябва да използвате, проверете платежната информация за получателя, или се свържете с него чрез надежден канал.
11. Какво се случва при сметки с повече от един титуляр?
При сметка с повече от един титуляр въведеното от вас име може да бъде проверено спрямо имената, свързани с тази сметка. Съгласно правната рамка банката на получателя трябва да потвърди дали конкретният получател е сред лицата, обслужвани чрез този IBAN.
Ако не сте сигурни кое име да използвате, попитайте лицето, на което възнамерявате да платите, как следва да бъде въведено името му.
12. Заплаща ли се услугата Проверка на получателя?
Не. Клиентът не заплаща допълнителна такса за услугата Проверка на получателя.
13. Трябва ли сам да поискам извършването на VoP проверка?
При плащанията, за които услугата е приложима, проверката ще бъде част от процеса по иницииране на плащането. Доставчиците на платежни услуги, опериращи на територията на България – банки и небанкови платежни институции – са задължени да предоставят услугата от 01.01.2027 г.
Обикновено ще въвеждате името и IBAN-а на получателя, както досега, а електронното или мобилното банкиране на вашата банка ще ви покаже резултата от проверката, преди да потвърдите плащането.
Начинът на визуализиране и използваните формулировки могат да се различават при отделните банки.
При подаване на платежно нареждане в банков клон резултатът от проверката ще ви бъде съобщен устно от обслужващия ви служител.
14. Какво ще стане с получателите, които вече съм запазил в електронното или мобилното си банкиране?
Ако сте физическо лице:
- правилния си IBAN; и
- пълното и правилно име по документ за самоличност.
Ако сте юридическо лице:
- правилния си IBAN; и
- пълното и правилно юридическо или търговско наименование, свързано с вашата сметка.
Точната информация ще помогне на платеца да получи успешен резултат от VoP проверката.
15. Някой ми казва да пренебрегна предупреждението „Няма съвпадение“. Какво да направя?
Бъдете особено внимателни.
Ако някой ви притиска да пренебрегнете предупреждение от VoP, това може да бъде признак за измама.
Не продължавайте с плащането само защото някой ви казва, че предупреждението е „нормално“ или че „няма значение“.
Проверете независимо данните за плащането, като използвате информация за контакт, на която имате доверие.
16. Всички банки в България ли ще въведат Проверка на получателя едновременно?
Услугата ще бъде въвеждана постепенно, като крайният срок за въвеждането й от банките и небанковите платежни институции е 01.01.2027 г.
Това означава, че за някои клиенти услугата ще се изпълнява по-рано в зависимост от това дали тяхната банка и банката на получателя са въвели услугата по-рано.
Поради постепенното въвеждане на услугата през преходния период в някои случаи проверката може да не бъде възможна.
17. Ще промени ли Проверката на получателя начина, по който извършвам банкови преводи?
Само в малка степен.
Ще продължите да въвеждате информацията за плащането в мобилното или електронното банкиране на вашата банка или чрез друг поддържан канал.
Основната разлика е, че преди да потвърдите плащането, може да получите допълнително съобщение дали името на получателя съответства на посочения IBAN.
Тази допълнителна стъпка има за цел да ви помогне да вземете по-информирано решение, преди да изпратите средствата, но не ви ограничава в това да наредите превода въпреки получения резултат.
18. Всички банки ли ще показват еднакви съобщения при VoP?
Услугата VoP се основава на общи европейски правила и стандарти. Визуализацията на екраните при отделните банки би могла да се различава, но четирите възможни съобщения при VoP са:
ПЪЛНО СЪВПАДЕНИЕ
ЧАСТИЧНО СЪВПАДЕНИЕ
НЯМА СЪВПАДЕНИЕ
ПРОВЕРКАТА НЕ МОЖЕ ДА БЪДЕ ИЗВЪРШЕНА
19. Означава ли Проверката на получателя, че вече няма нужда да проверявам IBAN-а?
Не.
Винаги проверявайте данните за плащането, преди да потвърдите превода.
VoP е допълнителна защита, а не заместител на вашата собствена проверка.
20. Само за мобилно банкиране ли е проверката, или и за електронно?
Услугата се извършва задължително, независимо от канала, през който се извършва плащането – мобилно банкиране, Интернет банкиране, на място в банков клон.
21. Кое е най-важното, което трябва да запомня?
Проверете името. Проверете IBAN-а. Платете само когато сте сигурни.
Пълно съвпадение – получавате допълнителна увереност, че данните съответстват.
Частично съвпадение – проверете внимателно на какво се дължи несъответствието (например, неправилно или съкратено изписване на името).
Няма съвпадение – спрете и проверете дали наистина титулярът по сметката отговаря на IBAN-а.
Проверката не може да бъде извършена – бъдете особено внимателни, преди да продължите.
Проверката на получателя добавя още един слой на сигурност към банковите преводи, но окончателното решение дали да извършите плащането остава ваше. В случай че вземете решение да продължите с нареждане на превода въпреки предоставеното от вашия доставчик на платежни услуги съобщение, следва да имате предвид, че средствата могат да бъдат прехвърлени по платежна сметка, която не се държи от желания от вас получател.
